“存款送话费”？运营商的套路开头让人看不懂了
迩来，“超额储备”成了互联网上热议的话题。中国人民银行公布的《2022年金融统计数据报告》体现，2022年，住民存款增长17.84万亿元，储备范围创汗青新高。超额储备眼前，是各位投资和消耗举动的厘革。疫情年代，经济下行压力下，我们天然会天性地主动低落消耗付出，同时在投资方面增长低风险资产的比重。
对大局部人来说，银行定期存款是最传统、最熟习，也是风险最可控的投资产物。挪动互联网年代，借助线上渠道，各种风险不一的理产业物渐渐被更多人所熟知。像当年余额宝带火的货币基金，就以风险低、机动性高而盛行一时。而存款这种新鲜的理产业物，也在徐徐进入线上渠道，成为轻重银行吸储的紧张伎俩。
前不久，小雷发觉局部运营商在开启“存款免话费”的活动，用户只需存入一定金额，即可享用每月获赠话费的福利。说实话，被种种情势的“互联网金融”割过韭菜的我们，对这类活动照旧会心生警惕的。那么，它毕竟是福利照旧圈套呢？
运营商送的话费，但是是利钱
仔细查察了活动页面后，小雷发觉，运营商的“存款免话费”活动，实质上但是就是拉存款。以中国联通为例，官方的说法是：
用户攒入并凝结一笔确保金，允许不离网、不低落套餐，即可无偿取得话费。
（图源手机App截图）
外表上去看，这个活动仿佛挺划算的：给联通交一笔钱，每月就能坐等话费到账，活动到期后确保金会全额返还，相当于白嫖了几年的话费。并且，思索到联通是国企运营商，基本不必担心跑路的风险。
不外，再更进一步仔细研讨条款和细则后，我们发觉情况要更繁复一些。中国联通是运营商，固然也拿到付出牌照，旗下有沃付出东西，但仍旧不是银行实质的金融机构，无法揽储吸取存款。以是，这项活动中用户交纳的确保金，但是是放到一家互助银行的账户中。
在摒挡界面，小雷看到了《四川新网银行快捷付出协议》。也就是说，联通这项活动的互助伙伴正是四川新网银行，用户到场的话起主要灵识这家银行的电子账户，然后把金额从其他银行卡转入。公开信息体现，四川新网银行是国内第三家互联网银行，建立于2016年，小米是大股东之一。
（图源四川新网银行官网）
四川新网银行的着名度相对来说不是很高，但储户的存款实际上是受50万极限的存款保险保护的，风险相对可控。不外，实际的市场情况中，各位丢弃着名大银行选择小银行的存款产物，主要都是冲着更高的存款利钱去的。联通的存款免话费活动，用户不会取得直接的利钱，但能拿到话费。
活动页面，联通表现，假如用户选择两年期套餐、交纳14286元，每月可获赠50元话费，24个月算计1200元。假如我们把话费和现金等值对待的话，那么这1200元可以视作两年的存款利钱。简便粗暴地拿利钱除以存款金额，这项活动每年的利率就是4.2%。
（图源手机App截图）
作为比力，中国人民银行公布的最新存款基准利率表中，两年整存整取定期存款利率为2.15%。自2015年起，商业银行的存款利率和央行不再严厉对应，可以较为机动自主地订定利率。即使云云，现在大局部银行的定期存款利钱也不会比这个数值高几多。以招举动例，两年期、5000元起存的定期存款利率为2.65%。如此看来，联通的存款赠予话费活动，照旧挺划算的，尤其对月租用度比力高的用户来说。
拿利钱换话费，代价是更多限定
但话说归来回头，存款赠予话费，实质上是拿利钱换话费。对用户而言，实打实的现金，和话费是有区别的。以经济学原理来说，货币是寻常等价物，流畅性极强，没有任何限定。而话费实质是商品，只能用于运营商限定的场景，好比置办语音流量、晋级套餐等，并不克不及直接转化成现金。
更何况，平常充值话费时，常常会有各个渠道的活动，绝大局部情况下，充值100元/50元话费，实践付出的金额要少于100元/50元。如此看来，用户到场存款送话费活动，拿到的“利钱”，实践代价是打了一些扣头的。
（图源手机App截图）
别的要注意的是，这项活动另有协议期的限定。用户到场活动时期，不克不及离网或低落套餐。也就是说，这个时间段里，我们不克不及纪录号码或携号转网，套餐档位只能升不克不及降。
运营商推出这项活动的真实目标以前十分明晰了，即经过赠予话费的情势限定用户流失、保住存量用户。近些年，电信羁系部分出台了多项政策，包含不得限定老用户晋级互联网套餐、大力推行携号转网等，挪动通讯市场的竞争烈度大大增长。当用户可以愈加自在地改换套餐致使运营商时，它们就会有更大的竞争压力。
别的，用户到场这项活动，还要分外摒挡电子银行账户。这类账户不会发放实体银行卡，属于二类卡。关于一类卡和二类卡之间的区别，简便来说，前者是全功效银行卡，转账付出额度更大、使用场景更多，但必必要在线下柜台劈面摒挡，且一一局部在一家银行只能有一张一类卡。二类卡的限定则要更多，除了额度更低外，还不克不及摒挡跨境汇款、银证转账等业务。
（图源手机App截图）
不外，二类卡可以经过电子渠道摒挡，寻常的付出、存款需求也可以满意。正由于如此，联通和新网银行可以以让用户灵识二类电子银行账户的情势分开场存款送话费活动。你要到场这项活动，名下就得多一张银行卡。
新情势下，运营商增速互联网化
不夸大地说，运营商提供的挪动通佩办事是整个挪动互联网天下的基本。运营商天然愈加接近互联网，但从迩来十年的情况来看，运营商在互联网大潮中走向了“管道化”的运气，某种水平上在为互联网大厂们做嫁衣。实践上，运营商不休都没停下在互联网项目上的实验，即时通讯、挪动付出、在线视频、电子阅读等范畴，都能看到挪动联通电信的身影。
只是，这么多年以来，运营商的互联网项目不休未能做大做强，遑论和互联网大厂们不相上下。好比，从前的飞信在和后起之秀微信PK时落败，三大运营商的付出东西在付出宝微信这些百姓使用眼前也短少存在感。固然，对运营商而言，这些都是增量业务，主业务务没有伤筋动骨的话，营收和利润不会受分明的影响。
但是，新的情势下，运营商广泛有更强的增长需求。一方面，羁系部分对运营商有提速降费的要求，紧缩着运营商的营收和利润，加下携号转网等政策的放开，运营商面临着更大的策划压力。另一方面，5G方面的持续投资，斲丧了运营商的多量资金，但短时间里还难以取得与之相当的报答。
（图源联通官方）
这种情况下，运营商在互联网项目上愈加仔细，试图从这方面寻觅新的增长点。近些年，运营商的官方App纷繁更名，主要厘革都是去掉“XX业务厅”字样，体现本人是一款功效和办事全盘的使用，而非仅用于查询和摒挡业务的东西。
以中国联通App为例，使用中除了常规的业务模块外，还到场了短视频、直播、商城等版块。作为运营商提供的办事，刷视频免流算得上是一项上风。而联通商城，贩卖的商品除了号卡套餐外，另有智能手机、网络摄像头、路由器等硬件产物。
至于运营商和互联网银行互助，推出存款送话费活动，一定水平上也是“互联网金融创新”了，既能留住用户还能拿到一定的分红，假如婚配到有需求的用户，算是“三赢”。但是，思索到此前互联网上显现过的各种全魔乱舞般的“金融创新”，各位对这类看着像理财的活动恐怕会几个心眼。毕竟，起先我们乐呵呵“0元购”斐讯路由器时，约莫也不会想到它后续变成一个宏大的金融骗局。
现在来看，存款送话费的活动全体上照旧合规的，固然在提供福利的同时也会有一些限定，作为用户对否要摒挡照旧团结本人的实践需求。而运营商想让各位取消对风险方面的担心，则还必要更多的时间来验证。
